存款準備金率在6次連續上調後，央行終於在上月下調準備金率。作為連帶效應，首套房房貸利率開始向基準利率回歸。黃金樓市本週對禪桂的逾十家銀行進行走訪和電話諮詢中，有過半數的銀行首套房貸利率的執行標準已經回歸到5%以下。同時，二套房貸也有所放鬆，不少銀行首套房和二套房執行的標準近乎一致。

業界認為，雖然銀行房貸的標準變化並不是政策上的鬆動，但是，在開發商積極出貨以及加大促銷力度的背景下，房貸政策有所放寬也是一種市場信號，對推動成交有一定幫助。

首套房貸“基準利率”重現

“現在首套房利率是基準上浮5%，如果你不是很著急的話，明年1月份來申請或許可以按照基準利率執行。”據位於桂城季華路怡翠玫瑰園的一家銀行的工作人員介紹，目前首套房貸的利率執行標準，較前幾個月有所回落，尤其是等到明年再申請，可能利率有一定的優惠。

位於禪城的一家開發商負責人也表示，目前合作的銀行中，已經有銀行對首套房貸開始執行基準利率。甚至有業內人士透露，如果購買銀行的理財産品，房貸申請一定的折扣也不是沒有可能。

根據記者9月底對多家銀行和售樓部的走訪了解，各大銀行在第三季度對於首套房的房貸申請，就已經普遍執行基準利率到上浮5%-10%不等的標準，首套房貸基準利率已經近乎絕跡。甚至，其中有銀行對於部分客戶的上浮標準達到20%。

然而，隨著11月份準備金率的下調，首套房貸基準利率“重出江湖”。

在本週黃金樓市記者對禪桂的逾十家銀行進行走訪和電話諮詢中，有過半數的銀行首套房貸利率的執行標準已經回歸到5%以下。其中農信社(禪城)的工作人員已經表示可以按照基準利率執行，工商銀行佛山季華支行、華陽支行，以及興業銀行季華支行的工作人員則表示，首套房最高上浮5%。

只有個別額度緊張的銀行，執行標準仍舊與今年9、10月份差不多。如深發展華遠支行則需要上浮20%。相關負責人也坦誠地表示，因為額度緊張的問題，目前該銀行的房貸政策相對來説不具優勢。

首套二套 利率標準差距減小

除了首套房貸利率開始有所低頭之外，二套房貸上浮標準不斷高漲的勢頭也開始有所放緩，甚至兩者標準接近一致。

家住禪城的張先生最近打算買一套房子作為改善居住，但是已經有過一次貸款記錄的他，此前諮詢多家銀行之後，發現自己如果再購房，除了要給六成首付之外，利率還要上浮15%-30%。於是，張先生打算借用親戚的名字購房和貸款，以申請到首套房的政策。不過，最近他再次了解到，不少銀行對於首套房和二套房執行的利率標準都相差不多，“如果自己首付夠的話，兩者利率差不多的情況下還是按照二套房貸申請，因為畢竟借名貸款，自己的名字不能出現在房産證上，還不能是同一戶口本的人，實在很麻煩。”

記者在今年9月份採訪了解到，不少樓盤合作的銀行網點中，有過半的銀行對於二手房貸執行15%以上的上浮標準。例如深發展和廣發銀行等，更是對部分客戶提出上浮20%-30%的要求。

但是在記者本次調查中，除了農信社(禪城)和深發展華遠支行對於二套房貸利率還需要上浮20%以上之外，其他9家銀行對於二套房的房貸執行標準普遍都在15%以下，幾乎接近今年3月份的執行標準。

其中，值得注意的是，在本次走訪的銀行網點中，有約6間銀行網點首套房和二套房執行的標準近乎一致。例如建設銀行佛山季華支行、招商銀行南海支行和農信社(南海桂城)，它們的首、二套利率均上浮10%。

增加貸款形式 審批難度降低

“您還在為買車，裝修、旅遊、教育……著急用錢?”近日，家住獅山的小余收到了一封來自銀行的信函，該信函內提到，該銀行的信用卡推出了“大額財智金”，可以解決大額資金週轉的困擾，讓正在發愁首付款的他十分驚喜。

記者了解到，該項推廣是銀行對信用卡優質客戶，推出一定額度的備用金，客戶可免息分期償還，且無抵押無擔保，但每月需要支付一定手續費用。按照小余收到的信函內容，他可以享受到20萬元的額度。並且，在小余諮詢了銀行相關工作人員之後，得到的答覆是並不限制款項的用途。這一點和此前招商銀行推出的“消費易”，以及抵押貸款等貸款形式對於資金用途的限制有所不同。

有內人士表示，類似以上案例，銀行推出不同形式的貸款雖然並非主要對於購房，但是對於用途的放寬，不但對有需求的購房者可以提供一定的幫助，也體現出銀行對於放貸的積極態度。不過，也有銀行工作人員表示，這類貸款的利率或者手續費等，可能比一般貸款要略高，消費者需要對比清楚。

除此之外，對於不少申請貸款的購房者來説，房貸的審批過程和放款時間也開始有所縮短。據樓盤銷售負責人介紹，此前不少積壓的房貸申請，從11月份開始很多都一下子被通過。而記者在本次採訪中也了解到，雖然目前不少銀行面對年底額度緊張的壓力，但是大部分銀行的工作人員都表示，明年1月份開始審批和放款都不成問題。

房貸放鬆或成市場助推力

“銀行房貸的標準變化不是政策上的鬆動，是資金管理方面的調整。”易居中國佛山公司總經理助理李鍔表示，在準備金下調之後，不僅僅是房地産行業，還有中小企業的貸款都容易。

而對於房地産來説，根據建設局發佈的數據顯示，11月份佛山商品房成交面積56.27萬平方米，環比10月的35.74萬平方米增幅高達57.44%，創年內漲幅最高，這也是佛山限購令發佈以來，出現的銷售量最高位。

李鍔表示，在開發商的積極出貨以及加大促銷力度的背景下，房貸政策有所放寬也是一種市場信號，從11月準備金下調之後，市場氣氛開始變得活躍。

在記者的採訪過程中，還有銀行表示，如果可以等到明年一季度再申請房貸的話，額度可能有所放鬆。這種態度和此前多數銀行都相對“冷漠”的表態相比，確實給予購房者一定信心。

對此，有消費者表示，希望明年銀行對於首套房貸的政策能夠普遍實行基準利率，甚至是有一定的折扣，這樣才是鼓勵剛需購房。而有業內人士也提出，明年初，在銀行額度寬裕的時候，銀行面對客源的競爭壓力，不排除還有繼續放鬆的可能。

而對於後續的市場反映來看，李鍔則認為，預計明年開發商在3月份會有積極出貨和調價促銷的過程，屆時銀行房貸方面的促進會對市場成交産生一定的推動作用。

房貸小貼士

下月月供按照新利率標準執行

今年來，央行三次加息。按照五年以上貸款基準利率計算，將從今年初的6 .40%上漲到7 .05%，利率上漲幅度超過10%，明年1月份，購房者的房貸將開始執行加息後的最新利率。和今年1月份相比，購房者需要支出的利息也增加了不少。

如果是以貸款50萬元，貸款時間15年計算的話，按照“等額本息”的還款方式，今年1月份每個月還款額是4328.1元，但是如果按照7.05%來計算，明年1月份調整之後每個月需要還款4508.13元，每個月增加了約180元。

消費者聲音

還想繼續等更低的利率

董小姐：雖然現在首套房貸的利率上浮標準已經開始降下來了，但還是希望回復到前段時間的基準利率，或者是8 .5折，甚至是更低的折扣。所以還是想等一下，看接下來會不會再有所下浮，如果不是遇到降價很筍的房子的話，不介意再等一等，明年初才買房。

首套房貸本來就該是基準利率

喬先生：個人認為首套房貸此前上調利率就是和鼓勵剛需買家置業不搭調的，可以限制多次貸款，上浮二套房的貸款標準，但是不應該在貸款政策上一棒子打死所有購房者，這樣對於原本有資格的剛需買家，他們可能會因為房貸的門檻而不能購房，所以我認為首套房貸本來就應該執行基準利率。

支持首套和二套房貸利率趨同

周先生：此前看了季華路沿線的幾個小區，但因為我是二次置業所以貸款門檻很高，如果首套房的貸款政策能適當放開的話，希望對於二套房貸的政策也松一鬆綁，因為畢竟很多二次置業者可能是賣一買一的換房客，或者是改善居住環境，也可能是用自己的名字為沒有貸款條件的父母或者子女買房。至少現在首套和二套房貸利率執行標準有點趨同這一趨勢，還是值得認同的。