你的房贷利率是多少？8.5折？基准利率？还是基准利率上浮？实际上，首套房最低7折利率从未取消。
昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。
实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。
据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“银发[2012]142号”。
在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”
这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。
银监局：“从未说过取消7折房贷”
2010年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。(点击查看>>>房价指数）
2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
此后，各家银行几乎在同一时间取消了7折优惠，统一对首套房贷最低打8.5折。
不过，记者注意到，无论是新国十条还是国八条，只规定了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制，也从未要求首套房利率最低8.5折。
对此，重庆银监局的解释是，7折房贷从未取消！
“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠‘底线’，理论上仍可以对首套房贷利率最低打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”
7折房贷不敢随便打
“理想很丰满，房贷的现实却很骨感”，尽管央行和重庆银监局都称7折从没取消，但对于重庆市民来说，7折利率依旧杳无踪影。（相关报道>>>四大行博弈首套房贷利率：最低8.5折)
记者了解到，目前重庆各商业银行房贷利率普遍仍为基准利率，只有少数银行可打8.5折。
最早执行8.5折利率的中行表示，目前还没有对首套房利率调整的计划，一切都要等总行通知。
我市多数商业银行分析认为，房贷利率不可能下浮，如果存款利率上浮，贷款利率下浮，银行获得的利息将更少，导致银行的利润缩水。
同时，利率市场化刚刚开启，银行必须更加谨慎。
重提7折，是否预示着房贷松动？
管理层还有两张牌压房价，开发商不敢乱涨价
此轮房地产调控较之以往成效明显，关键一点就是持续收紧的货币政策，逼迫开发商“以价换量”，加紧售房。随着降息以及在时隔两年后，央行以特急的文件形式，重提7折，是否预示着房贷松动？（专家观点>>>马光远：房地产政策关键是稳定预期)
对此，中原地产何伟坚认为，此次央行降息，加上此前连续降低存款准备金率，预计将有数千亿元的资金被释放，相对宽松的货币环境，一定程度上会缓解开发商资金压力，刺激购房者入市。
申银万国分析师李瑜认为，目前中央对楼市的调控在政策上不会有所松动，但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在住房公积金贷款方面都有放宽迹象，并且已经被默许。”
他进一步表示，此次央行降息，有可能会带来房价的反弹。但目前管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹，比如，全国推广房产税，上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿，另外，住房信息联网规模也远远不止第一批的40个城市，规模的扩大会让投资需求得到进一步的压制。
“不过，这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为，购房门槛的降低，会刺激价格向上，涨幅不会太大，开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松，中央不希望房价大涨。
7折房贷重出江湖 央行重申浮动下限为基准利率0.7倍
漫画/陈春鸣
沉寂已久的“首套房贷最低7折优惠”又现江湖！随着央行三年半来的首度降息和存贷款浮动区间的全新调整，广东华[简介 最新动态]兴银行近日高调宣布：个人住房贷款利率最低可打7折。这是首套房贷利率折扣自2010 年初一路向上， 去年甚至出现上浮10%-40%的情况下，再次“松绑”。
虽然目前暂无其他银行跟风打折，但据羊城晚报记者了解，央行此次给各大银行下发的文件重申：“个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7 倍。”对于央行的这一表态，有业内人士认为， 房贷调控由紧变松的拐点或已到来。
多数银行已有“9 折、8.5 折”
华兴银行方面表示，由于央行明确指引房贷利率可最低打7 折，因此不存在违规。“我们的存款利率都是到上限，贷款则尽量根据客户情况，在符合政策的前提下优惠定价。”华兴银行相关人士称，打7 折绝非仅仅是个噱头， 只要符合相关条件，就能获得7 折， 具体哪些贷款符合条件，实施细则正在紧急制定。
记者走访市内多家银行发现，央行降息后， 不少银行都悄然给出了首套房贷的优惠折扣，有打9 折的，85 折的，还有银行透露迟些时候将按央行最新政策调整为8 折（详见羊城晚报6 月9 日A3 版报道）。这一情形与去年和今年初相比已发生了翻天覆地的变化：今年2 月份，大多数银行对首套房贷执行的是基准利率，有银行依然上浮5%-10%，而去年大多执行上浮利率， 最高的如深发展甚至上浮到了30%-40%， 有银行甚至基本停办房贷业务。
有大银行房贷部门负责人11 日接受羊城晚报记者采访时表示，7 折优惠实际上从未被明令禁止过，只是因为去年房贷调控非常严， 加之市场流动性极度缺乏，才导致资金使用价格一路上涨。至于大银行会否跟风“7 折”，由市场供求关系来决定，“我们现在给客户最低也有8.5 折，是否进一步下降还要观察市场反应。”有银行人士认为，华兴银行是一家新成立的银行，规模较小，对市场的冲击力不会太大，7折优惠会否普遍出现还有待观察。
银行：“7 折基本上是亏本”
房贷7 折优惠执行于2009 年， 当时正值金融危机后，楼市一片萧条，国家为刺激房地产业的发展，推出了一揽子经济刺激计划，银行房贷也普遍打7 折。到了2010 年，楼市调控越来越严，上半年银行陆续取消7 折优惠。2010 年11 月，监管部门发出口头通知，要求银行一律执行最低八五折优惠。自此，除了存量房贷外，7 折优惠在新增房贷中基本绝迹。到2011 年，首套房贷利率上浮更成为一种常态。随着楼市调控成果的逐步显现，进入2012 年，房贷利率优惠又开始出现放松迹象。
“央行此番重提7 折优惠，很可能也是在向银行释放信号，房贷调控可以稍微松绑，这个意义较为重大。”有银行人士认为。
上海易居房地产研究院副院长杨红旭在其微博上称，央行的“货币政策组合拳”对楼市来说“纯属大利好”，可全面降低房地产业的融资成本。对老百姓来说，房贷成本全面降低，能刺激购房需求，“首套、二套皆从中受益”。
上述大行房贷部门负责人则表示，今年上半年随着楼市交易量的逐步上升，银行的房贷业务也在不断回暖。但单纯利率和浮动区间的调整， 不能说楼市调控放松了，“毕竟限购、限贷等关键性政策都没有变化。对百姓来说， 成本低了，对银行来说，盈利空间被压缩，7 折基本上就是在亏本， 所以刺激效果到底如何还要观察。”
7折房贷100万元月供少交1165元 利息节省28万元
如果以一笔100万元20 年期的商业贷款按照等额本息还款法来计算，以基准利率6.8% 和打7 折后的利率4.76%（仅略高于5 年以上公积金贷款利率0.06 个百分点）分别计算，后者比前者月供要减少1165 元， 总共的利息支出要足足少出近28 万元！ 
